上海钱智金融信息服务有限公司解读：降首付比例、降存量房贷利率！楼市重磅炸弹来了

八月最后一天，央妈总算是扔下了两颗重磅炸弹。上海钱智金融信息服务有限公司从机构了解到:存量首套房贷利率可降低;全国首付统一下调至2- 3 成。

重磅通知

《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》

中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行;国家金融监督管理总局各监管局;各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行:

为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下:

一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指 2023 年 8 月 31 日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

二、自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

三、自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。

四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。

五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。

六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。

本通知自 2023 年 9 月 25 日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

来看另一则:

《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》

中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行;国家金融监督管理总局各监管局;各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行:

为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。现就有关事项通知如下:

一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最 低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最 低首付款比例统一为不低于30%。

二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加 20 个基点。

三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最 低首付款比例和利率下限。

四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最 低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。

政策解读

我们先来看今天讨论度最 高的，关于存量房贷利率可降低，央妈是这样说的:

自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款或协商变更合同约定的利率水平。新发放或变更后贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

什么是存量首套住房?

这里有两种情况:

一是你在所在城市购买的，被银行判定为首套住房;

二是你之前购买了好几套房但是后来都卖掉了，只剩下一套。

以上这些的商业贷款都属于存量首套房贷，都有资格向银行提出申请下调存量房贷利率。但如果你在同一个城市有两套房以上，除了第 一套有资格申请，其他的都是没有的哦，除非你在苏州一套，在南京一套，都是属于首套的话也可以申请。

首套两成，二套三成?

另外，央妈统一宣布，无论限购区或非限购区，首套首付统一降至 2 成，二套三成;另外二套的利率下限也下调至lpr+ 20 个基点。

其实早在 2016 年的时候，住建部曾经下发文章，全国不限购区域首付最 低三成，后来各大城市根据自身情况调节。从去年开始除了一线和二线核心限购区之外，全国基本上已经执行了首套两成，二套三成的政策了。所以今天这个利好仅针对二线核心和一线城市奏效。

截至目前，已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、广发银行等多家银行发布公告，称正在积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作，后续具体操作指引及相关事宜拟通过银行官网、网点、微信公众号等渠道公布。

其实还有一则新闻，上海钱智金融信息服务有限公司了解到，个税的专项附加扣除标准，大幅提高了，赡养老人抚养小孩的都可以抵更多的个税。为的就是让利给老百姓，让大家的钱包鼓起来，去消费，去买房。总体来说，这个金九银十，值得期待。